Nos stratégies et portefeuilles types

Avant de considérer une stratégie de placement, il est utile de se constituer un matelas de liquidités mobilisables rapidement afin de pouvoir faire face aux aléas de la vie : voiture qui tombe en panne, problème touchant la toiture du logement, soucis de santé réduisant temporairement les rentrées du ménage, ou tout autre coup dur.  

Il est d'usage de considérer que l'équivalant de 3 à 6 mois de salaire suffisent comme marge de sécurité face aux imprévus.  

Pour se constituer ce matelas de sécurité, nous recommandons un placement très sûr, mobilisable sans préavis comme le compte d'épargne.

Une fois le matelas de sécurité constitué, d'autres placements traditionnellement réputés sans risque peuvent être envisagés.

Pour la composante d'épargne à court terme, c'est-à-dire les capitaux susceptibles d’être mobilisés endéans les 8 ans, nous recommandons actuellement un compte d'épargne.

Les capitaux déposés sur un compte d'épargne bénéficient d'un système de protection spécifique à concurrence de 100 000 euros par banque et par personne. Pour une épargne supérieure à ce montant, il est plus prudent de la répartir au sein de plusieurs banques.

Dans le cadre d'une stratégie visant à maximiser la sécurité de l’épargne à long terme (plus de huit ans), nous recommandons les assurances-épargne.  

Il s'agit d'une forme d'assurance-vie connue dans le jargon sous le label "Branche 21" et qui garantit au minimum la récupération du capital investi. Dans certains cas, un rendement minimal supérieur à 0% est garanti. Au-delà de ce rendement garanti, une participation bénéficiaire est allouée annuellement en fonction des résultats obtenus par la compagnie d'assurance. La rémunération actuellement attendue sur ce type de contrat est supérieure à celle d’un compte d'épargne.  

Les capitaux investis dans ce type de contrat bénéficient d'un système de protection spécifique, à l'image de ce qui est d'application pour l'argent déposé en compte d'épargne. Pour une sécurité optimale des avoirs, il est important de répartir les capitaux sur plusieurs compagnies d'assurance lorsque le montant dépasse les 100 000 euros.