Argenta à nouveau élue meilleure banque de Belgique en 2023
Notre grand comparatif des banques
Argenta termine à nouveau en tête de notre grand comparatif des banques actives en Belgique. Découvrez les détails de notre analyse et les résultats de votre banque.
Chez Testachats, que ce soit pour obtenir soit le meilleur taux pour votre crédit rénovation, le meilleur rendement pour votre compte épargne ou le compte à vue le plus avantageux, notre conseil n’a pas changé : choisissez de préférence notre produit Maître-Achat dans la banque qui le propose.
"Mais force est de constater que la plupart des consommateurs s’adressent en priorité à 'leur' banque, celle où ils ont leur compte à vue, lorsqu’ils veulent ouvrir un compte d’épargne ou emprunter pour acheter une voiture", note France Kowalsky, experte juridique chez Testachats.
La question est donc la suivante : si vous préférez opter pour la facilité et vous adresser toujours à la même institution, quelle est celle qui propose le meilleur service global ? C'est ce que Testachats a voulu savoir.
Les critères utilisés pour comparer les banques
Pour cette analyse, nous avons comparé les produits bancaires les plus courants, sur une période d’un an, de septembre 2022 à septembre 2023.
1. Le compte à vue
Pour juger de les services bancaires en matière de compte à vue, nous avons utilisé le profil d’un couple standard. Pour chaque banque, nous avons retenu la formule la plus intéressante pour un compte à vue, avec deux cartes de crédit.
"S’il s’agit d’un compte avec conditions, nous avons retenu les conditions remplies par la majorité des clients, comme la domiciliation du salaire ou l’utilisation effective d’une carte de crédit", ajoute France Kowalsky. "Par contre, nous avons exclu les conditions qui ne sont remplies que par un petit nombre, comme la souscription de certaines assurances ou produits d’investissement, ou encore le fait d’avoir un patrimoine fort important dans la banque."
2. Le compte d'épargne
Au niveau du compte d'épargne, le critère retenu était le taux d'intérêt moyen proposé durant un an, taux de base et prime de fidélité cumulés.
3. Le crédit hypothécaire
En matière de crédit hypothécaire, nous avons pris en compte le coût moyen de l'emprunt durant un an, via le taux affiché le 1er de chaque mois. Nous avons simulé ces coûts pour quatre profils différents au moyen de différentes variables :
- La durée d'emprunt de 15 ans ou de 25 ans ;
- Une quotité d'emprunt de 80 % ou de 90 %.
4. Le crédit à la consommation
Dans cette catégorie, nous avons pris un compte les trois types de crédit à la consommation :
Pour chacun, nous avons retenu le taux moyen pratiqué durant un an.
5. L'épargne-pension
Le score en matière d'épargne-pension a été établi par nos équipes de Testachats Invest sur la base de fonds d'épargne dynamiques. "Ce score est basé sur l’analyse de plusieurs critères parmi lesquels le rendement à cinq ans, la régularité de ce rendement, le risque et les frais", glisse encore notre experte.
6. La satisfaction des clients
Pour établir le score des banques en la matière, nous nous sommes basés sur les près de 19 000 appréciations partagées par plus de 10 000 membres de Testachats. Ils ont ainsi pu donner leur sentiment quant à la qualité des différents services bancaires et leur satisfaction générale.
7. Les plaintes
Dernier critère et non des moindres, nous avons tenu compte du nombre de plaintes enregistrées à l'encontre de chaque banque sur notre plateforme de plaintes. Ce n'est évidemment pas le nombre de plaintes brut qui a été retenu, mais le rapport obtenu entre le nombre de plaintes et le nombre total de clients de la banque.
Que se passe-t-il si une banque ne propose pas l'un des services analysés ?
Les différents critères susmentionnés permettent d'obtenir une évaluation globale, mais tous n’ont pas le même poids dans le score final. "Le compte à vue, par exemple, pèse plus lourd dans l’évaluation finale que l’épargne-pension", détaille France Kowalsky. "Si une banque ne propose pas l’un des produits retenus, comme c’est souvent le cas pour l’épargne-pension, nous lui avons attribué un score identique à celui du plus mauvais produit. Lui attribuer un score de 0 pour un produit non disponible aurait été trop pénalisant par rapport à une banque qui ne propose de toute façon qu’un produit de piètre qualité."
Découvrez le classement des meilleures banques en 2023
Comme en 2022, c'est à nouveau Argenta qui obtient le titre de Meilleur du Test avec un score total de 67. Elle devance de justesse Beobank et Keytrade, qui obtiennent toutes les deux un score de 65.
Que retenir des résultats de notre analyse des services bancaires ?
Si l'on se concentre sur les quatre grandes banques du pays, c’est KBC/CBC qui s’en sort le mieux avec un score de 61. Belfius suit de près (59). Quant à ING et BNP Paribas Fortis, elles obtiennent tout juste la moyenne, avec des scores totaux de respectivement 55 et 51.
Plus inquiétant pour les consommateurs, plusieurs banques obtiennent un score inférieur à la moyenne. Il s'agit de Deutsche Bank, Nagelmackers et Aion. "Plusieurs raisons peuvent l'expliquer. Certaines banques ne proposent pas tous les produits dont nous tenons compte dans l’évaluation globale. Si plusieurs de ces produits sont manquants, la banque se voit pénalisée plusieurs fois par le plus mauvais score. C’est le cas pour Deutsche Bank et Aion", précise France Kowalsky. "D’autres s’adressent à un public relativement fortuné et pratiquent des tarifs élevés pour les opérations courantes, c’est le cas de Nagelmackers."
Ces scores doivent donc être mis en perspective. Même en n’obtenant pas la moyenne, certaines de ces banques ont des clients satisfaits et ne suscitent que peu de plaintes, comme Deutsche Bank et Nagelmackers.