Les meilleures cartes de paiment pour payer et retirer de l’argent à l’étranger
Payer et retirer de l'argent à l'étranger
Si vous disposez à la fois d’une carte de débit et d’une carte de crédit, mieux vaut ne pas les utiliser à la légère, comme bon vous semble, sous peine de vous trouver inopinément confronté à des coûts élevés.
Dans ce dossier, vous trouverez les éléments suivants :
- Les meilleures cartes de paiement à utiliser pour payer ou retirer de l'argent à l'étranger;
- la différence entre Bancontact et Visa ou Mastercard;
- la meilleure carte de paiement à utiliser dans la zone euro;
- la carte de paiement que vous pouvez utiliser en Europe mais hors zone euro;
- la meilleure carte à utiliser si vous voyager en dehors de l'Europe;
- des conseils sur vos cartes de paiement lorsque vous allez à l'étranger.
Quelle est la meilleure carte à utiliser pour payer et retirer de l'argent à l'étranger?
La règle générale qui s'avère presque toujours moins chère à l'étranger est simple:
- pour retirer de l'argent, vous utilisez votre carte de débit;
- pour payer, vous utilisez votre carte de crédit.
Mais si l'on regarde plus en détail, il convient de faire une distinction en fonction de votre destination :
- dans la zone euro,
- hors de la zone euro mais en Europe,
- hors d'Europe
Connaissez-vous la différence entre un paiement par carte de débit et par carte de crédit ?
- Bancontact est la marque que l'on trouve sur les cartes de débit. La caractéristique typique d'une carte de débit est que l'argent est immédiatement retiré du compte auquel elle est liée.
- Visa et Mastercard sont des marques très répandue de cartes de crédit. Avec une carte de crédit, le compte auquel la carte est liée n'est pas immédiatement débité lorsque vous utilisez la carte.
Les cartes de paiement Visa et Mastercard peuvent être des cartes de débit
Avant, une carte Visa, MasterCard ou American Express était de toute façon une carte de crédit, et toutes les autres cartes étaient des cartes de débit (avec la fonction Bancontact à utiliser uniquement en Belgique, et la fonction Maestro, qui peut être utilisée aussi bien en Belgique qu'à l'étranger). Aujourd'hui, les cartes de débit avec Maestro ont été remplacées par des cartes avec le logo Visa Debit ou Mastercard Debit.
Pour plus de détails sur les cartes de paiement, nous vous renvoyons au dossier dans lequel nous vous aidons à choisir une carte de paiement.
Quelle est la meilleure carte de paiement à utiliser dans la zone euro ?
La France et le Portugal font partie de la zone euro. Tant que vous restez dans la zone euro, votre banque considère qu'il s'agit d'une transaction en Belgique. Pour un paiement avec votre carte, vous ne serez donc pas facturé. Si vous payez 0,5 € en Belgique pour un retrait d'argent, vous le paierez également dans un autre pays de la zone euro.
Dans ce qui suit, vous en saurez plus sur la carte de paiement à utiliser lorsque vous voyagez dans la zone euro.
Quelle est la meilleure carte de paiement à utiliser en Europe mais hors zone euro ?
Bien que le Royaume-Uni soit un pays européen, il ne fait plus partie de l'UE et encore moins de la zone euro. Dans ce cas, quelle que soit la carte que vous utilisez, vous ne pourrez pas éviter les frais.
Dans ce qui suit, vous en saurez plus sur la carte de paiement à utiliser lorsque vous voyagez en dehors de la zone euro mais toujours en Europe.
Quelle est la meilleure carte de débit pour un voyage en dehors de l’Europe ?
Dès que vous quittez l'Europe géographique, prenez garde aux frais que votre banque vous facturera lorsque vous utiliserez votre carte de débit.
Dans ce qui suit, vous en saurez plus sur la carte de paiement à utiliser lorsque vous voyagez en dehors de l'Europe.
A quoi devez-vous penser pour vos cartes de paiement lorsque vous voyagez à l'étranger?
Saviez-vous que lorsque vous partez en croisière, vous ne vous rendez pas toujours compte que vous voyagez en dehors de l'Europe? En effet, les navires de croisière arborent souvent le drapeau américain. Vérifiez ce point à l'avance, sinon vous risquez de vous retrouver en plein milieu de la Méditerranée et de constater que votre carte ne peut être utilisée!
Pour d'autres conseils utiles, nous vous renvoyons aux conseils, tant avant votre départ qu'en route, et même au cas où vous payez souvent en devises étrangères.
Dans certains pays, y compris dans la zone euro, certains distributeurs automatiques de billets facturent également des frais par retrait d'argent, appelés "frais de service". Votre banquier vous répercutera simplement ces frais.
Si vous disposez à la fois d’une carte de débit et d’une carte de crédit, mieux vaut ne pas les utiliser à la légère, comme bon vous semble, sous peine de vous trouver inopinément confronté à des coûts élevés.
Dans ce dossier, vous trouverez les éléments suivants :
- Les meilleures cartes de paiement à utiliser pour payer ou retirer de l'argent à l'étranger;
- la différence entre Bancontact et Visa ou Mastercard;
- la meilleure carte de paiement à utiliser dans la zone euro;
- la carte de paiement que vous pouvez utiliser en Europe mais hors zone euro;
- la meilleure carte à utiliser si vous voyager en dehors de l'Europe;
- des conseils sur vos cartes de paiement lorsque vous allez à l'étranger.
Quelle est la meilleure carte à utiliser pour payer et retirer de l'argent à l'étranger?
La règle générale qui s'avère presque toujours moins chère à l'étranger est simple:
- pour retirer de l'argent, vous utilisez votre carte de débit;
- pour payer, vous utilisez votre carte de crédit.
Mais si l'on regarde plus en détail, il convient de faire une distinction en fonction de votre destination :
- dans la zone euro,
- hors de la zone euro mais en Europe,
- hors d'Europe
Connaissez-vous la différence entre un paiement par carte de débit et par carte de crédit ?
- Bancontact est la marque que l'on trouve sur les cartes de débit. La caractéristique typique d'une carte de débit est que l'argent est immédiatement retiré du compte auquel elle est liée.
- Visa et Mastercard sont des marques très répandue de cartes de crédit. Avec une carte de crédit, le compte auquel la carte est liée n'est pas immédiatement débité lorsque vous utilisez la carte.
Les cartes de paiement Visa et Mastercard peuvent être des cartes de débit
Avant, une carte Visa, MasterCard ou American Express était de toute façon une carte de crédit, et toutes les autres cartes étaient des cartes de débit (avec la fonction Bancontact à utiliser uniquement en Belgique, et la fonction Maestro, qui peut être utilisée aussi bien en Belgique qu'à l'étranger). Aujourd'hui, les cartes de débit avec Maestro ont été remplacées par des cartes avec le logo Visa Debit ou Mastercard Debit.
Pour plus de détails sur les cartes de paiement, nous vous renvoyons au dossier dans lequel nous vous aidons à choisir une carte de paiement.
Quelle est la meilleure carte de paiement à utiliser dans la zone euro ?
La France et le Portugal font partie de la zone euro. Tant que vous restez dans la zone euro, votre banque considère qu'il s'agit d'une transaction en Belgique. Pour un paiement avec votre carte, vous ne serez donc pas facturé. Si vous payez 0,5 € en Belgique pour un retrait d'argent, vous le paierez également dans un autre pays de la zone euro.
Dans ce qui suit, vous en saurez plus sur la carte de paiement à utiliser lorsque vous voyagez dans la zone euro.
Quelle est la meilleure carte de paiement à utiliser en Europe mais hors zone euro ?
Bien que le Royaume-Uni soit un pays européen, il ne fait plus partie de l'UE et encore moins de la zone euro. Dans ce cas, quelle que soit la carte que vous utilisez, vous ne pourrez pas éviter les frais.
Dans ce qui suit, vous en saurez plus sur la carte de paiement à utiliser lorsque vous voyagez en dehors de la zone euro mais toujours en Europe.
Quelle est la meilleure carte de débit pour un voyage en dehors de l’Europe ?
Dès que vous quittez l'Europe géographique, prenez garde aux frais que votre banque vous facturera lorsque vous utiliserez votre carte de débit.
Dans ce qui suit, vous en saurez plus sur la carte de paiement à utiliser lorsque vous voyagez en dehors de l'Europe.
A quoi devez-vous penser pour vos cartes de paiement lorsque vous voyagez à l'étranger?
Saviez-vous que lorsque vous partez en croisière, vous ne vous rendez pas toujours compte que vous voyagez en dehors de l'Europe? En effet, les navires de croisière arborent souvent le drapeau américain. Vérifiez ce point à l'avance, sinon vous risquez de vous retrouver en plein milieu de la Méditerranée et de constater que votre carte ne peut être utilisée!
Pour d'autres conseils utiles, nous vous renvoyons aux conseils, tant avant votre départ qu'en route, et même au cas où vous payez souvent en devises étrangères.
Dans certains pays, y compris dans la zone euro, certains distributeurs automatiques de billets facturent également des frais par retrait d'argent, appelés "frais de service". Votre banquier vous répercutera simplement ces frais.
La zone euro est la région au sein de l’UE dans laquelle l’euro fait office de monnaie officielle. C’est actuellement le cas de 20 des 27 Etats membres. C’est donc le cas si vous vous rendez en Andalousie, p.ex..
Voyez les pays de la zone euro sur la carte ci-dessous.
Tant que vous restez dans la zone euro, les opérations coûtent le même prix que chez nous.
Quelle carte de paiement pour retirer de l’argent en zone euro?
Utilisez pour cela votre carte de débit. Dans ce cas, votre banque vous retient les mêmes frais que pour un retrait d’argent en Belgique, soit rien ou quelques eurocents tout au plus.
Surtout, ne le faites pas avec votre carte de crédit, car votre banque vous portera en compte plusieurs euros de frais.
Certains gestionnaires d’appareils (banques ou autres sociétés) comptent pour chaque retrait avec carte, y compris une carte de débit, un "access fee" (1,5 € ; 2,5 €...). Ils doivent vous en informer avant que vous confirmiez la transaction sur le terminal.
Quelle carte de paiement pour payer en zone euro?
Peu importe la carte que vous sortez du portefeuille: vous n’avez pas à craindre des frais, que ce soit avec votre carte de débit ou de crédit.
Dès que vous quittez la zone euro tout en restant dans l’Europe géographique, la monnaie locale cesse d’être l’euro. Il peut donc aussi bien s’agir d’un pays de l’UE dont l’euro n’est pas la monnaie officielle, comme le Danemark et la Hongrie, que d’un pays hors-UE comme le Grande-Bretagne et la Suisse. Dans ce cas, vous ne pourrez pas éviter les frais, quelle que soit la carte utilisée.
Pour ces coûts, chaque banque applique son propre tarif. Généralement, la combinaison d’un montant fixe par opération plus un pourcentage avec un montant minimum et parfois un maximum. Dans tous les cas, une commission de change (un pourcentage du montant de l’opération) est prélevée sur la conversion en euro.
Quelle carte de paiement pour retirer de l'argent en Europe hors de la zone euro ?
Utilisez si possible votre carte de débit, car les frais sont presque toujours inférieurs à ceux d’une carte de crédit. Toutefois, vous n’aurez pas toujours le choix, car les cartes de débit sont loin d’être aussi largement acceptées que les cartes de crédit.
En raison des coûts fixes ou du montant minimum appliqué, une règle d’or est de mise : mieux vaut retirer une somme suffisante en une fois plutôt que plusieurs petits montants. Donc, pour votre week-end en amoureux à Prague, vous paierez moins de frais en retirant 200 € en une fois que si vous retirez quatre fois 50 € au distributeur.
Quelle carte de paiement pour payer en Europe hors zone euro ?
Utilisez de préférence votre carte de crédit, car généralement, les frais sont moins élevés que pour une carte de débit.
Dès que vous quittez l’Europe géographique, les frais sont identiques à ceux qui sont facturés en Europe, mais hors zone euro. Mais attention : c’est vrai non seulement pour un voyage à New York ou à Djerba, mais aussi pour une croisière en Méditerranée sur un bateau sous pavillon des Etats-Unis, comme c’est souvent le cas.
Dès que vous franchissez les frontières de l’Europe, vous devez tenir compte d’un autre aspect important : les cartes de paiement ne peuvent pas être nécessairement utilisées n'importe où dans le monde. Par sécurité, elles ne sont souvent automatiquement acceptées qu’en Europe, et sont bloquées ailleurs. Dès lors, vous devez lever ce blocage pour des voyages plus lointains. La plupart des banques vous permettent de le vérifier vous-même via leur appli ou leur internet banking, et de débloquer temporairement cette sécurité le cas échéant. En cas de doute, contactez votre banque. Et n’attendez pas le dernier moment pour demander ce déblocage.
Lorsque vous serez de retour sur le sol belge, nous vous conseillons d'activer à nouveau ce blocage géographique.
Conseils avant de partir en voyage
• Vérifiez la date d’expiration de vos cartes et assurez-vous que vous les avez signées au dos.
• Votre compte est-il suffisamment provisionné pour faire face à vos dépenses à l’étranger?
• On dépense souvent plus en vacances que dans la vie quotidienne, il est tout à fait possible que les limites qui vous satisfont habituellement ne soient pas suffisantes en voyage. Tant les cartes de débit que celles de crédit ont des limites quant au montant que vous pouvez prélever et/ou dépenser par jour et/ou par semaine. Ces limites diffèrent d’une banque à l’autre. Pour éviter d’être dans l’embarras une fois sur place, renseignez-vous avant de partir et envisagez de demander à votre banque que les montants maximums soient temporairement relevés.
N’oubliez pas que lorsque vous louez une voiture, réservez un hôtel ou faites le plein de carburant par exemple, il est très fréquent qu’un montant soit bloqué sur votre carte de crédit à titre de caution, de garantie. Ce montant ne vous est pas débité mais il est pris en compte de manière temporaire comme une dépense dans les limites d’utilisation de la carte.
• Veillez à conserver l’accès à l’internet banking pendant votre voyage. Vous vous connectez habituellement en utilisant l’appli itsme ? Mieux vaut ne pas compter exclusivement sur elle, et vous munir quand même de votre lecteur de carte ou d’un digipass. Vous pouvez vous faire voler votre smartphone ou l’avoir oublié dans une poche de votre short de bain avant de plonger dans la piscine.
• Si vous avez besoin de devises étrangères, commandez-les suffisamment à l’avance à votre banque ou dans une agence de change. Renseignez-vous bien à l'avance sur le montant des frais. N'oubliez pas de vérifier dans un guide de voyage récent ou sur des forums Internet fiables s'il n'est pas moins cher de retirer de l'argent à un distributeur automatique de billets sur place.
• Si vous avez une carte de crédit «haut de gamme» (type «gold» ou autre), il arrive souvent qu’elle vous offre des assurances liées aux voyages. Renseignez-vous auprès de votre banque pour connaître exactement la couverture dont vous bénéficiez, annulation, assistance ? A noter que, souvent, ces assurances ne jouent que si le paiement du voyage a été effectué au moyen de la carte.
• Si vous sortez d’Europe vérifiez auprès de votre banque si vos cartes ne doivent pas être débloquées au préalable.
• Notez et/ou encodez dans votre gsm le n° de téléphone auquel bloquer votre carte (généralement Card Stop +32 78 170 170). Notez aussi le n° du compte à vue auquel elle est liée et le n° de téléphone de votre banque. Le blocage est plus rapide lorsque vous pouvez décliner le numéro de compte.
• Emportez une copie de votre carte d’identité et/ou de votre passeport et conservez les dans un endroit séparé des documents originaux. Vous pouvez aussi vous envoyer par mail à vous même ou à un proche le scan de vos documents d’identité. Si on vous vole votre portefeuille, que vous n’avez plus aucun moyen de paiement, vous vous tirerez plus facilement d’affaire si vous êtes en mesure de prouver votre identité (en contactant votre banque, une assurance assistance que vous avez contractée ou l’ambassade).
Conseils pendant le voyage
• Si vous disposez à la fois d’une carte de débit et d’une carte de crédit (Visa, MasterCard, American Express), mieux vaut emporter les deux et ne pas les ranger au même endroit. Compter sur une seule carte s’avère risqué. Une pourrait être bloquée, égarée, volée ou avoir atteint sa limite d’utilisation.
• Si on vous donne le choix entre payer en monnaie locale ou en euro, choisissez de payer en devise locale, vous y gagnerez presque toujours.
• Si on vous vole votre carte ou que vous l’égarez, faites-la bloquer sans retard. Après cette notification, les transactions frauduleuses sont assumées par l’émetteur de la carte, moyennant une franchise de 50 euros, et à condition de ne pas avoir fait preuve d’une négligence grave.
• En vacances, on fait plus de transactions que d’habitude et dans une ambiance différente. Ne relâchez pas votre vigilance. Les escrocs fréquentent beaucoup ces endroits et ils le font dans l’espoir d’arnaquer les bienheureux vacanciers distraits!
• Lorsque vous faites des achats dans un pays en dehors de la zone euro, certains commerçants l’acceptent, demandez du cash en plus, cela vous évitera des frais de retrait.
• Conservez tous les tickets relatifs à vos dépenses et retraits. Vous contrôlerez vos relevés de cartes de crédit et vos extraits bancaires au retour.
Conseils sur les devises étrangères
- Si vous effectuez régulièrement des paiements dans une autre devise que l'euro, à l'étranger ou pour des achats online, il peut être intéressant d'ouvrir un compte auprès de ce que l'on nomme une "néobanque", les plus connues étant Revolut et N26. Ces banques proposent essentiellement leurs produits via des applications pour smartphones.
- Par ailleurs, avec une carte d'une banque classique, des possibilités existent, en règle générale, de faire des opérations gratuitement en dehors du territoire européen sous certaines conditions. Informez-vous bien et vérifiez les conditions. Tous les tarifs ne sont pas aussi transparents !