Comment choisir le meilleur compte à vue ?

Comment ouvrir un compte courant?

Pour ouvrir un compte courant, vous avez deux possibilités :

1. Vous pouvez toujours vous rendre dans une agence bancaire et y ouvrir un compte courant, au guichet. A condition que vous ayez votre carte d'identité sur vous.
2. Vous pouvez également le faire en ligne. Il suffit de suivre les instructions que vous donne le site web de la banque. Même là, il vous sera demandé de prouver votre identité.

Remarque: une banque n'est pas obligée d'accepter n'importe qui comme client.

Quelles sont les formules de comptes à vue ?

Généralement, les banques proposent quelques formule de comptes à vue pour lesquels vous payez un forfait de frais et avez droit à un nombre limité de transactions (qui varient en fonction de la banque). Une fois que vous dépassez ce nombre, vous devez payer séparément pour chaque transaction.

Il existe aussi des comptes à vue pour lesquels vous ne payez rien ou juste un tout petit forfait annuel, mais où vous devez payer séparément pour la majorité des transactions que vous effectuez et pour chaque carte que vous utilisez.

Peu importe sous lequel de ces systèmes vous tombez, vous ne savez donc jamais à l’avance combien votre compte à vue coûtera sur base annuelle. A moins qu’il ne soit gratuit. Mais alors vraiment gratuit, car il existe aussi des banques qui prétendent que leurs comptes sont gratuits, mais vous comptent des frais sous certaines conditions. Par exemple, si vous retirez de l’argent à un distributeur automatique qui n’appartient pas au circuit de votre banque. Pour cette raison, nous trouvons trompeur de parler de gratuité. Vous devez également tenir compte du fait que, pour certains services ou transactions très spécifiques, comme la demande d’un duplicata d'un extrait de compte ou d’un travail de recherche, vous devrez de toute façon souvent payer.

En outre, il existe des comptes à vue qui sont exclusivement réservés à l’internet banking. Ils sont souvent gratuits. Avec ces comptes, il arrive que certains services ne soient pas possibles, par exemple qu'il n'y ait pas de self banking ou que vous ne puissiez pas obtenir d'extraits papier.

Notons qu’il existe aussi des comptes à vue spécifiques pour un public cible déterminé, comme les jeunes ou les bons clients.

Cartes de paiement : de quel type ?

Commençons par les cartes de débit. Chaque fois que vous utilisez une carte de débit, soit pour faire un paiement soit pour retirer de l'argent, l’argent est immédiatement retiré du compte auquel elle est associée. Une telle carte est incontestablement très utile. Vous pouvez le plus souvent l’utiliser à l’étranger.

Ci-après, plus d’info sur les cartes de débit.

• d’une part, celles où les montants payés ou retirés avec la carte doivent être remboursés entièrement à la réception de votre relevé mensuel;
• d’autre part, celles qui vous permettent d’étaler le remboursement sur plusieurs mois.

Dans le premier cas, il ne s’agit pas véritablement d’une carte de crédit, mais plutôt d’une carte à débit différé. 

Ce n’est que dans le deuxième cas qu’il s’agit d’une carte de crédit au sens strict vous offrant du crédit. 

Une carte de crédit peut elle aussi s’avérer très utile. Les cartes affichant le logo Visa, Mastercard et American Express sont en effet acceptées dans le monde entier. Toutefois, si vous utilisez une carte permettant d’étaler le remboursement dans le temps, il peut vous en coûter très cher vu les intérêts élevés et cela risque de vous ouvrir la porte du surendettement.

Ci-après, plus d’info sur les cartes de crédit.

Passons enfin aux cartes de paiement prépayées. Elles sont souvent considérées à tort comme des cartes de crédit. Pourtant, l’émetteur de la carte ne vous accorde aucun crédit, vous pouvez seulement dépenser l’argent que vous, ou quelqu’un d’autre à votre intention, avez chargé sur la carte. Une carte de paiement prépayée n’est pas vraiment utile pour le consommateur moyen disposant d’une carte de crédit. Mais elle peut p.ex. s’avérer utile dans le cas d’un jeune séjournant à long terme à l’étranger.

Quelle est la différence entre Bancontact et Maestro ?

Bancontact et Maestro sont deux fonctions différentes qu’on peut trouver sur une carte de débit : en principe, Bancontact n’est utilisable qu’en Belgique alors que Maestro est un service de paiement international.

Combien de comptes courants pouvez-vous avoir?

En principe, vous pouvez ouvrir autant de comptes courants que vous le souhaitez, auprès d'une ou plusieurs banques. Mais il est parfois déjà difficile d'ouvrir un seul compte courant. En effet, une banque n’est pas obligée d'accepter quelqu’un comme client. Elle ne doit même pas justifier son refus. Les consommateurs en font parfois la douloureuse expérience lorsqu'ils souhaitent ouvrir un compte gratuit mais ne sont pas intéressés par d'autres services financiers tels qu'une assurance ou un plan d'épargne, services dont la banque tire des bénéfices.

Risquez-vous de vous retrouver sans compte à vue ? Normalement non, car le législateur oblige toutes les banques à offrir un service bancaire minimum: un consommateur qui n’a pas encore de compte à vue peut, via le service bancaire de base, exiger qu’un compte à vue lui soit ouvert pour un coût maximal de 17,26 € par an (montant indexé au 1/1/2022), de telle sorte qu’il puisse effectuer un certain nombre d’opérations, comme déposer ou retirer de l’argent, effectuer des transferts et disposer d’une carte de banque. Mais le service bancaire de base ne permet pas de descendre en dessous de zéro sur le compte.

Pouvez-vous descendre en dessous de zéro avec votre compte courant ?

Il est probable que vous ayez la possibilité de descendre en dessous de zéro sur votre compte courant. C'est ce qu'on appelle une ouverture de crédit. Mais attention, passer en négatif sur son compte courant est certes pratique, mais coûteux. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans notre dossier sur passer en négatif sur votre compte courant.

Un compte commun est possible

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire avec d'autres personnes. Sont visés avant tout les couples vivant sous le même toit, mais cela peut aussi être intéressant dans d'autres circonstances.

Pour pouvoir gérer facilement le compte, il est vivement conseillé que chaque titulaire dispose d'un pouvoir de signature. En pratique, la banque demandera alors que les titulaires se donnent procuration les uns aux autres. A défaut, vous aurez besoin de la signature de tous les autres titulaires pour effectuer n'importe quelle opération. 

Pour plus de détails, nous vous renvoyons vers notre dossier "Un compte commun".

Attention : vérifiez bien que la banque n'impute pas de frais pour l'ajout d'un deuxième titulaire.

Questions fréquemment posées